إن الھدف من القواعد الإرشادیة لـ “اعرف عمیلك” هو العمل على أن لا یتم استخدام البنوك ، بقصد أو بغیر قصد، من قبل ّ العناصر الإجرامیة في أنشطة غسیل الأموال. كما تمكن البنوك من معرفة/فھم عملائھم ومعاملاتھم المالیة بشكل أفضل، إجراءات وھذا بدوره یساعدھم على إدارة مخاطرھم بحكمة.

تحتاج المؤسسات المالیة لتنفيذ معاییر “اعرف عمیلك” (KYC) الفعالة كجزء أساسي من ممارسات إدارة المخاطر.

التحدی الرئیسی في تنفیذ سیاسات وإجراءات KYC السلیمة ھي كیفیة وضع نھج فعال. إن المخاطر القانونیة ومخاطر الإساءة للسمعة ھي ذات طبیعة عالمیة وبالتالي، فمن الضروري أن تقوم كل مؤسسة مالیة بتطویر برنامج إدارة مخاطر عالمي مدعوم بسیاسات تجسد معاییر KYC.

من المھم ألا یصبح ُ تبني سیاسة قبول العملاء وتنفیذھا مقيدا للغایة ویجب ألا ینتج عنه حرمان الجمھور العام من الخدمات، خاصة أولئك المحرومین مالیا أو اجتماعیا.  

إن مصطلح “أنشطة غسیل الأموال” لا یشمل فقط المجرمین الذین یحاولون غسل مكاسبھم غیر المشروعة، المؤسسات بل أیضا المصرفیة/المالیة وموظفیھا الذین یشاركون في معاملاتھم وھم یعلمون أن الملكیة قد تم الحصول علیھا بصورة إجرامیة. تتضمن “المعرفة” مفھوم التفادي الواعي للمعرفة.

تعریف العمیل

من أجل سیاسة KYC ،یمكن تعریف العمیل على أنه:

*• شخص أو كیان یحافظ على حساب و/أو لدیھ علاقة عمل مع SECURCAP SECURITIES المحدودة

• *من یتم الحفاظ على حساب نیابة عنھ (أي المالك المستفید)

• *المستفیدون من المعاملات التي یقوم بھا الوسطاء المھنیون، مثل وسطاء الأسھم، والمحاسبین القانونیین المعتمدین، والمحامین، وما إلى ذلك على النحو المسموح بھ بموجب القانون

• *أي شخص أو كیان مرتبط بمعاملة مالیة، یمكن أن تعرض SECURCAP SECURITIES المحدودة لمخاطر كبیرة تتعلق بالإساءة للسمعة أو أي مخاطر أخرى، على سبیل المثال، حوالة مصرفیة أو أمر دفع عند الطلب عالي القیمة كمعاملة واحدة.

تتضمن سیاسة KYC العناصر الأساسیة الثمانیة التالیة:

  1. إجراءات تحدید ھویة العمیل؛
  2. مراقبة المعاملات؛
  3. إدارة المخاطر؛
  4. برنامج التدریب؛
  5. نظام الرقابة الداخلیة
  6. حفظ السجلات؛
  7. تقییمات إرشادات KYC بواسطة نظام التدقیق والتفتیش الداخلي؛
  8. والواجبات/المسؤولیات والمساءلة

المبادئ التوجیھیة الإرشادیة

حسابات الشركات والمؤسسات

 تحتاج إدارة الامتثال في SECURCAP SECURITIES المحدودة إلى توخي الحذر تجاه كیانات الأعمال التي یستخدمھا الأفراد كواجھة للحفاظ على الحسابات مع البنوك.

قد تقوم SECURCAP SECURITIES بفحص ھیكل التحكم في الكیان، وتحدید مصدر الأموال وتحدید الأشخاص الطبیعیین الذین لدیھم حصة مسیطرة والذین ً ، على سبیل المثال، في حالة الشركات العامة، لن یكون من الضروري تحدید یشكلون الإدارة. قد تدار ا لتصور المخاطر ھذه المتطلبات وفق جمیع المساھمین.

إجراءات تحدید ھویة العمیل(CPI)

 یمكن تنفیذ CIP في المراحل التالیة فقط:

  1. أثناء إنشاء العلاقة؛
  2. أثناء تنفیذ صفقة مالیة؛ ً
  3. عندما یكون لدى SECURCAP SECURITIES شك حول سلامة/صحة أو كفایة بیانات تعریف العمیل التي تم الحصول علیھا مسبقا

تحدید ھویة العمیل یعني تحدید العمیل والتحقق من ھویتھ/ھویتھا عن طریق استخدام مستندات أو بیانات أو معلومات موثوقة ومستقلة المصدر.

تحتاج SECURCAP SECURITIES المحدودة إلى الحصول على المعلومات الكافیة اللازمة للإنشاء، على النحو الذي یرضیھا، ھویة كل عمیل جدید، سواء كان منتظم أو عابر، والغرض من الطبیعة المستھدفة للعلاقة المصرفیة.

یعني شعورنا بالرضا أن SECURCAP SECURITIES المحدودة یجب أن تكون قادرة على إرضاء السلطات المختصة بأنھ قد تمت ملاحظة ً الحرص الواجب بناءا على بیان المخاطر الخاص بالعمیل وفقا للمبادئ التوجیھية القائمة. ً

تقییم المخاطر

یجب وضع برنامج KYC فعال عن طریق إنشاء إجراءات مناسبة وضمان تنفیذھا بفعالیة. وینبغي أن تغطي الرقابة الإداریة السلیمة والنظم والضوابط وفصل الواجبات والتدریب والمسائل الأخرى ذات الصلة. یجب تخصیص المسؤولیة بشكل صریح داخل الشركة لضمان تنفیذ سیاسات وإجراءات الشركة بفعالیة.

تعتمد طبیعة ومدى العنایة الواجبة على المخاطر التي تتصورھا SECURCAP SECURITIES المحدودة. سوف یكون ملف العمیل وثیقة سریة ولا یتم الكشف عن التفاصیل الواردة فیھ للبیع المتقاطع أو لأي غرض آخر.

إن التدقیق الداخلي والامتثال الخاصین بـ SECURCAP SECURITIES المحدودة لھما دور مھم في تقییم وضمان الالتزام بسیاسات وإجراءات ً لسیاسات وإجراءات SECURCAP SECURITIES المحدودة، بما في ذلك المتطلبات القانونیة ً مستقلا KYC .یجب أن توفر وظیفة الامتثال تقییما والتنظیمیة. یجب التأكد من أن آلیة التدقیق مزودة ٍ بشكل كاف بأفراد على درایة جیدة بھذه السیاسات والإجراءات.

یجب على المفتشین الداخلیین بشكل خاص مراجعة تطبیق إجراءات KYC والتحقق منھا في الفروع/المكاتب والتعلیق على الھفوات التي لوحظت في ھذا الصدد.

فحص الرعایا المحددین بصفة خاصة والأطراف المعتمدة

سیتم فحص جمیع العملاء من خلال قواعد بیانات معلومات عن المخاطر مستقلة متنوعة

تحدید ھویة العمیل

الاشخاص الطبیعیون

بالنسبة للعملاء الذین ھم أشخاص طبیعیون، یجب أن تحصل  SECURCAP SECURITIES المحدودة على بیانات ھویة كافیة (جواز سفر أو بطاقة ھویة أو ھویة حكومیة، الخ) للتحقق من ھویة العمیل وعنوانھ/موقعھ (فاتورة مرافق، كشف حساب مصرفي، إلخ) بالإضافة إلى صورة شخصیة حدیثة (إن أمكن)

الأشخاص الاعتباریون

بالنسبة للعملاء الذین ھم أشخاص اعتباریون أو كیانات، یجب أن تتحقق SECURCAP SECURITIES المحدودة من الوضع القانوني للشخص الاعتباري/الكیان من خلال المستندات المناسبة وذات الصلة، والتحقق من أن أي شخص یزعم التصرف نیابة عن الشخص الاعتباري/الكیان مفوض لھ بذلك، وتحدید والتحقق من ھویة ھذا الشخص. یجب على SECURCAP SECURITIES المحدودة أن تفھم ھیكل الملكیة والتحكم الخاص بالعمیل وتحدید الأشخاص الطبیعیین الذین یتحكمون في النھایة في الشخص الاعتباري.

إذا قررت SECURCAP SECURITIES المحدودة قبول مثل ھذه الحسابات، من حیث سیاسة قبول العملاء، فیجب أن تتخذ إجراءات منطقیة لتحدید ھویة المالك/الملاك المستفیدین.

للحسابات الجدیدة:

یجب أن یكون إجراء KYC ھو المبدأ الأساسي لتحدید حساب الفرد/الشركة. ویجب أن یستتبع تحدید ھویة العمیل التحقیق من خلال مرجع تمھیدي من صاحب حساب موجود/ شخص معروف للبنك أو على أساس المستندات المقدمة من العمیل.

حفظ السجلات

یجب الاحتفاظ بكافة وثائق الھویة وسجلات الخدمات لمدة لا تقل عن 7 سنوات.

التدریب

یجب أن یحصل جمیع الموظفین الجدد على تدریب على مكافحة غسل الأموال كجزء من برنامج التدریب الإلزامي للمعینین حدیثا. ً وینبغي ً أیضا على جمیع الموظفین المعنیین اتمام التدریب على مكافحة غسیل الأموال ( (AMLًسنویا. المشاركة في برامج تدریبیة مستھدفة إضافیة مطلوب لجمیع الموظفین ذوي المسئولیات الیومیة المتعلقة بمكافحة غسیل الأموال.

الادارة

من أجل سیاسة مكافحة غسیل الأموال ھذه، یجب أن تقوم SECURCAP SECURITIES المحدودة بتعیین مسؤول امتثال لمكافحة غسل الأموال. یتحمل مسؤول الامتثال لمكافحة غسیل الأموال الخاص بـ SECURCAP SECURITIES  المحدودة مسؤولیة إدارة ھذه السیاسة ومراجعتھا وتفسیرھا وتطبیقھا. ویتم مراجعة سیاسة مكافحة غسیل الأموال سنویا وتنقیحھا حسب الحاجة.

تشمل واجبات مسؤول الامتثال لمكافحة غسل الأموال فیما یتعلق بسیاسة مكافحة غسل الأموال، على سبیل المثال لا الحصر، تصمیم وتنفیذ، وكذلك تحدیث السیاسة على النحو المطلوب؛ وتدریب المسؤولین والموظفین؛ ومراقبة امتثال الشركات التابعة لشركة SECURCAP SECURITIES المحدودة، مع الاحتفاظ بالسجلات الضروریة والمناسبة؛ والاختبار المستقل لتنفیذ السیاسة.